Preguntas y respuestas: claves sobre cómo funcionará la competencia de monedas

El Gobierno acelera la implementación de la competencia de monedas en la Argentina. Entre ayer y hoy, publicó un paquete de medidas y normativas que buscan fomentar los pagos en dólares dentro del país para que los consumidores y los comercios puedan usar la moneda que prefieran para su día a día.

A partir de este viernes, la Secretaría de Comercio reglamentó que los locales podrán exhibir el precio de sus productos o servicios tanto en pesos como en dólares, euros, pesos uruguayos u otras monedas. Mientras que el Banco Central (BCRA) anunció ayer por la tarde un conjunto de iniciativas para “igualar la eficiencia” de los diferentes medios y dinamizar el uso de instrumentos de pago en dólares para las operaciones comerciales.

En aquellos comercios que acepten dólares, el consumidor podrá pagar con billetes o mediante la tarjeta de débito. En este último caso, no será necesaria la emisión de una tarjeta nueva, pero sí se tiene que tener una caja de ahorro en esa moneda. Luego, a la hora de pagar, al cliente se le dará la opción de elegir en qué moneda quiere hacer la operación.

Por el momento, quedan fuera las tarjetas de crédito y las tarjetas prepagas. No obstante, el Directorio del Banco Central decidió incorporar el sistema de QR interoperable para los pagos con tarjeta de débito en pesos y dólares. Antes del 1° de abril de este año, deberá empezar a funcionar.

Aunque no se podrá usar la tarjeta de crédito para hacer las compras en dólares, el Banco Central creó una nueva variante del Débito Inmediato (Debin), llamado “Debin programado”. Esto les permitirá a los clientes comprar bienes o servicios en cuotas fijas, en pesos o dólares, con una única autorización. “Este instrumento incluye medidas de seguridad adicionales para prevenir fraudes y evitar su uso en juegos de azar”, aclararon las autoridades monetarias.

El Central les pidió a los bancos, en este caso, que, antes de procesarse la primera cuota, deberán contar con la autorización del cliente, la que deberán solicitar con esta este mensaje de aviso: “Al aceptar esta solicitud de adhesión se extraerán mensualmente [$/U$S] XXXX de su cuenta en XX cuotas/pagos, los que serán remitidos a XXXXXXX [nombre del cliente ordenante]. Tenga en cuenta que NUNCA es necesario dar una autorización para RECIBIR pagos electrónicos”.

Los pagos en dólares serán voluntarios y cada comercio podrá elegir si quiere sumar esta opción para sus clientes o no. Sin embargo, para poder cobrar mediante tarjeta de débito, el local deberá contar previamente con una cuenta en dólares.

Para impulsar su uso, el Banco Central dispuso que los adquirientes y subadquierentes (las empresas que intermedian entre el comercio y los clientes para procesar pagos) desarrollen y pongan a disposición las herramientas necesarias para que esto ocurra antes del 28 de febrero. Dentro del sistema financiero, esperan que se sumen concesionarias de autos, agencias de viaje, constructoras o compañías del rubro tecnológico.

A partir de este viernes, los precios de los productos y servicios podrán mostrarse en dólares u otra moneda extranjera. Para eso, no habrá un tipo de cambio para hacer la conversión frente al valor del artículo en pesos, sino que serán los comerciantes los que elijan a qué precio quieren cobrar. Por ejemplo, para los analistas, si una compañía necesita dólares para importar, podría hacer promociones en esa moneda para hacerse de los billetes.

“Justamente, para que haya libertad por parte de los comerciantes de optar por exhibir precios de los bienes comercializados solo en pesos o también en dólares u otra moneda, al precio que ellos determinen. Y que el consumidor, ejerciendo su libertad de elección, determine si le conviene comprar en pesos o en dólares”, dijeron desde la Secretaria de Comercio a LA NACION.

Sin embargo, de acuerdo con la resolución 4/2025, se prevé que los establecimientos deberán indicar el precio por unidad de medida y el precio de góndola deberá coincidir con el que se cobra en las líneas de cajas.

Cuando las facturas se hagan en dólares, porque el cliente pagó en esa moneda, la Agencia de Recaudación y Control Aduanero (ARCA) determinó que se tendrá en cuenta el tipo de cambio vendedor informado por el Banco Nación para el posterior pago de impuestos en pesos.

En el micrositio “Factura Electrónica” del sitio web de ARCA se publicarán las monedas que registran cotización en el Banco Nación y, para aquellas que no aparezcan, el emisor del comprobante deberá informar el tipo de cambio utilizado.

Las “Cajas de ahorros para menores de edad adolescentes” ya existían en pesos desde hace un par de años. Sin embargo, las autoridades del Banco Central sumaron que estas cuentas también se puedan constituir en dólares, que podrán estar fondeadas por un monto equivalente a tres salarios mínimos y móviles. Hoy, al tipo de cambio oficial equivale a unos US$270, aunque si un padre lo autoriza se puede aumentar el límite.

Estas cuentas bancarias las pueden abrir los jóvenes de entre 13 y 17 años, de manera gratuita y sin autorización de una persona mayor de edad (madres, padres o adultos responsables). Esto les permite tener acceso a una tarjeta de débito, extraer dinero de cajeros automáticos, acceder al homebanking y realizar plazos fijos, entre otras actividades. Una vez cumplidos los 18 años, la cuenta se puede seguir usando como cuenta personal o bien como laboral, también de manera gratuita.